Кредиты в москве

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

  1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
  2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

7 место. Доверие (Сбербанк)

Автокредит в банке на выгодных условиях

Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

В каком банке взять автокредит

Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

  • Автокредит в Сбербанке
  • Автокредит в Русфинанс Банке
  • Автокредит в Альфа Банке
  • Автокредит Банка Хоум Кредит
  • Автокредит от ЮниКредит Банка
  • Автокредит в Кредит Европа Банке
  • Автокредит от Раффайзенбанка
  • Автокредит в ОТП Банке

Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 — 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Ознакомимся с базовыми аспектами: почему кредитный рейтинг может упасть? Как в целом формируется КИ? Как информация доходит до других организаций?

Итак, существуют так называемые бюро кредитных историй, а иначе БКИ. Туда банки отправляют информацию о своих клиентах и также туда обращаются, чтобы найти сведения о потенциальных заемщиках. Большие государственные учреждения работают со всеми БКИ, и поэтому весь кредитный рейтинг как на ладони. Что касается коммерческих организаций, зачастую они сотрудничают лишь с одним или несколькими БКИ, но не всеми. Недавно открывшиеся финансово-кредитные компании и сервисы экспресс-займов, чтобы набрать побольше клиентов, почти не смотрят на кредитный рейтинг и дают одобрение практически всем обратившимся.

Что может испортить кредитный рейтинг:

  1. Несвоевременная выплата процентов по займу.
  2. Наличие просрочек без уважительных обстоятельств.
  3. Платежи, которые вы совершаете каждый месяц, превышающие половину вашей зарплаты (дохода).
  4. Мошенники воспользовались вашими документами, чтобы взять заем.
  5. На вас оформили кредитную карту без вашего ведома.
  6. БКИ в надлежащее время не было уведомлено о закрытии вами задолженности.
  7. Ваш долг был передан коллекторским службам. Они еще реже сотрудничают с бюро кредитных историй и почти не передают информацию о выплаченных задолженностях.

Первые три пункта – полностью ваша ответственность. В этих случаях вы и сами в курсе образовавшихся проблем и, скорее всего, уже в процессе их решения. Следующие 4 причины испорченного кредитного рейтинга не зависят от ваших действий, например, вы можете даже не узнать, что кто-то оформил на вас заем, до тех пор, пока с вас не начнут требовать его выплату. Прежде всего стоит проверить свой кредитный рейтинг.

После того как вы узнали о состоянии своей КИ, постарайтесь сделать всё возможное, чтобы ее улучшить. Например, сходите в банк и попросите сотрудников передать данные о закрытии долга в БКИ, напишите заявление на мошенников. Все случаи, где вы непричастны к невыполнению обязательств по закрытию кредита, должны быть раскрыты и урегулированы, а в то время вы можете:

  • по возможности закрыть все просроченные платежи;
  • лучше всего – выплатить долг полностью;
  • обратиться за рефинансированием, так ваши выплаты могут стать меньше;
  • взять в долг небольшую сумму, а затем вовремя выплатить ее;
  • приобрести в рассрочку товар в магазине. Работники не проверяют данные БКИ, и вы так сможете поднять свой кредитный рейтинг;
  • взять ипотеку / кредит на машину / крупный заем на долгий период.

В последнем случае, когда берется большая сумма, все обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, в то время как заявки на мелкие суммы обрабатывает программа, и она сама дает одобрение лишь клиентам с хорошим рейтингом. В итоге, если КИ испорчена, то за отказом идет отказ, что также ухудшает ситуацию. Именно по этой причине не рекомендуется отправлять одновременно огромное число обращений в разные инстанции.

Все «за» и «против» авто в кредит

Преимущества приобретения машины в кредит очевидны – человек получает возможность купить машину при отсутствии полной суммы наличными. В этом случае необходимые деньги ему ссужает банк, а покупатель погашает кредит ежемесячными платежами. Кроме того, целевые автокредиты, в отличие от нецелевого займа, имеют более низкие ставки, что также выступает в качестве большого преимущества.

Но есть и ряд минусов, на которые необходимо обратить внимание:

  • требуется первый взнос, часто его размер составляет 10-20% от стоимости авто;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • ограничения на выбор автомобиля (возраст, пробег, производитель);
  • авто оформляется в качестве залога, до полной выплаты его нельзя продать, а ПТС хранится в банке.

Каждый самостоятельно решает, может ли он позволить себе взять кредит или более выгодным будет покупка за наличные, но после накопления нужной суммы. Кроме того, есть банки, которые относятся лояльно к своим заемщикам и предлагают довольно интересные и выгодные программы.

Правильное оформление кредита

Программы субсидирования и спецпредложения

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

  1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
  2. ЮниКредит Банк – от 9,65%, первый взнос – 30%.
  3. Сибирский банк реконструкции и развития – от 25%, первый взнос – 9%.
  4. Газпромбанк – от 25%, первый взнос 15%.
  5. Райффайзенбанк – от 22%, первый взнос 25%.

http:

https://youtube.com/watch?v=k_WcnfyBBi8

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя

Как взять автокредит без первоначального взноса — пошаговая инструкция

  1. Определитесь с моделью и комплектацией. Если у вас пока нет конкретных соображений, рекомендуется изучить авторынок. Посмотрите, какие модели покупают чаще, их характеристики. Почитайте отзывы, поспрашиваете у знакомых автолюбителей. Полезную информацию можно получить на сайте АВТОСТАТа и cena-auto.ru. Вы узнаете, какие новинки появятся в продаже, приблизительные цены, адреса автодилеров.
  2. Предстоит выбор банка. Кредиторов, готовых давать автокредит без первоначального взноса, более десятка. Следует внимательно исследовать предложения, а уже у банковских сотрудников попросить исчерпывающую информацию обо всех платежах, комиссиях. Лучшие условия, как правило, предлагает банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.
  3. Определитесь, где оформлять автокредит: в отделении, Центре автокредитования или автосалоне. Заявку можно подать онлайн на сайте банка, предварительно рассчитать, во сколько обойдется авто, и оценить финансовые возможности, использовав калькулятор автокредита. Если решат одобрять заявку, приступайте к сбору документов.
  4. Их подают в отделении или в салоне дилера кредитному специалисту. После проверки документов и вынесения окончательного вердикта вам предложат ознакомиться с договором.
  5. Если вы будете брать автокредит без первоначального взноса на ТС с пробегом, необходимо обратиться в Центр автокредитования банка, чтобы проверить и оценить машину. Затем вы подпишите договор с кредитором и договор купли-продажи с продавцом. Банк перечислит деньги продавцу, и сделка будет считаться завершенной.
  6. В автосалоне, выбрав выгодную кредитную программу и машину, проконсультировавшись со специалистом и заключив соглашение, вы заберете ее, как только банк перечислит на счет дилера деньги.
  7. Оформление КАСКО – добровольная услуга. Но банки часто навязывают ее. Если же вы захотите оформить страховку, придется еще заключать договор страхования с аккредитованными компаниями или самостоятельно выбранной фирмой.
  8. В течение 10 дней после совершения сделки зарегистрируйте автомобиль в ГИБДД, уплатив госпошлину. Не забудьте о полисе ОСАГО.
  9. В завершении вы передаете банку копии страховых полисов и ПТС (когда это предусмотрено условиями автокредитования).

Какой автокредит выбрать

Совкомбанк

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

Как оформить кредит юридическому лицу: этапы и документы

Оформление займов юридическим лицам проходит в несколько этапов. Расскажем о каждом из них.

Этап 1. Открытие счета.

Когда заемщик четко определился с видом ссуды, ему следует сначала изучить, какие кредитные программы предлагает банк, в котором уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы отличаются большей лояльностью к своим клиентам и предлагают им кредиты на выгодных условиях. При отсутствии кредитного счета его нужно обязательно открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Юридическое лицо может отправить предварительную заявку в электронном виде практически в любой банк. Главное требование к ней – полнота и достоверность информации об организации. Сведения о потенциальных заемщиках проходят в банках очень тщательную проверку, поэтому подача искаженных данных всегда обнаруживается. При этом клиенту не только не одобряют заявку, но и заносят в черный список за предоставление ложной информации. Время рассмотрения заявки варьируется у разных кредиторов и может быть разным в каждой конкретной ситуации.

Важно: не нужно жалеть времени, останавливая свой выбор на экспресс-программах. Если заявка пройдет стандартную процедуру рассмотрения, то ставка по кредиту будет меньше

Этап 3. Сбор документации.

Пакет документов для получения ссуды на развитие бизнеса может отличаться у разных кредиторов. В базовый комплект документов входят:

  • заявление-анкета, в которой нужно указать размер займа и цель кредитования;
  • подтверждение государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс, отчеты по доходам и издержкам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности (если она подлежит лицензированию);
  • выписка из расчетного счета организации;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Индивидуальным предпринимателям может понадобиться выписка из ЕГРИП, ИНН и документальное подтверждение доходов при наличии еще одного источника заработка. Дополнительные документы для юридических лиц: выписка из ЕГРЮЛ, копия актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также выписки из списка участников общества. Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем вероятнее положительное решение по заявке.

Этап 4. Ожидание результата рассмотрения.

На этом этапе кредитор проверяет документы заемщика, делает финансово-экономический анализ деятельности предприятия и на основании результатов решает, выдавать ссуду или нет.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

В случае принятия положительного решения по заявке кредитор определяет условия займа (размер, срок возврата, продолжительность льготного периода, величину первого платежа, годовую ставку, требования к обеспечению) и сообщает их клиенту.

Этап 6. Заключение договора.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо сначала тщательно изучить его, обратив внимание на ставку, график платежей, порядок применения штрафных санкций, условия досрочного погашения. Если какие-либо положения договора заемщика не устраивают, он имеет право настоять на их изменении или исключении

При составлении документа всегда учитываются обстоятельства сделки и индивидуальные условия. После того как все пункты согласованы, стороны подписывают договор.

Этап 7. Получение денег.

Как правило, банк переводит средства на расчетный счет клиента; наличными кредиты юридическим лицам выдают очень редко. Как только деньги поступают на счет, клиент может пользоваться ими.

Не забудьте про льготы

До 2020 года действует система автокредитования с государственной поддержкой. Машина обойдется вам дешевле, если вы выберете недорогой новый автомобиль отечественной сборки. То есть это могут быть и модели иностранных марок, но они должны быть собраны на заводе в России.

В рамках льготной программы государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе — 25%. На эту сумму можно уменьшить первоначальный взнос за автомобиль. Фактически банк, который выдает автокредит, сделает вам скидку на эту сумму, а потом государство компенсирует ему деньги.

Претендовать на льготы вы можете в одном из двух случаев: или это ваш первый в жизни автомобиль, или у вас как минимум двое несовершеннолетних детей.

На 2018 год условия льготного кредита выглядят так:

  • автомобиль должен быть выпущен в 2017 или 2018 году, причем ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря 2017 года;
  • до покупки в кредит автомобиль не должен быть зарегистрирован на другого человека;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1,450 млн рублей;
  • масса машины — не более 3,5 тонны;
  • период кредитования — до 3 лет;
  • необходимо заключить договор залога и оформить каско.

На компенсации государство выделило 15 млрд рублей. Вы можете рассчитывать на льготы, пока эти деньги не закончатся.

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

6 место

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Условия
Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес.

Удобство
Кредит выдается достаточно быстро и без залога.

Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов.

Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков.

Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 13% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Удобные условия кредитования
  • Быстрое рассмотрения заявки
  • Минимальный пакет документов

Недостатки

  • Необходимо поручительство третьего лица
  • Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

Подробнее

Где выгоднее взять кредит на машину

Где и как можно взять автокредит?

8 Сбербанк

Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.

Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.

Сравнение автокредитов в разных банках

Перед тем как оформить автокредит, стоит сравнить доступные предложения в разных банках. При этом нужно учитывать следующие критерии:

  • Тип автомобиля, на который можно оформить — новый или подержанный, отечественный или иномарка
  • Основные условия — сумму, срок, процентную ставку и первоначальный взнос
  • Требования к заемщику и пакету документов
  • Способ покупки автомобиля — в автосалоне, на авторынке или с рук
  • Требования к оформлению страхования — личного и КАСКО
  • Участие в программе государственного субсидирования

Лучший банк для автокредита

Согласно отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитов предлагают Тинькофф, Кредит Европа Банк и ВТБ. Сравнить их предложения вам поможет таблица:

Программа

Тинькофф, “Автокредит”

Кредит Европа Банк, “Свои люди”

ВТБ, “Свобода выбора”

Тип авто

Новый или подержанный, отечественный или иномарка

Подержанная иномарка

Подержанный, отечественный или иномарка (кроме китайских)

Способ покупки

В автосалоне, у частного лица

У частного лица

У частного лица

Сумма

До 2 000 000 рублей

До 6 000 000 рублей

До 3 000 000 рублей

Срок

До 5 лет

До 7 лет

До 5 лет

Первоначальный взнос

От 0%

От 30%

От 0%

Процентная ставка

От 9,9% годовых

От 13,9% годовых

От 10% годовых

Требования к заемщику

Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ

Возраст от 18 лет, регистрация в регионе банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев

Возраст от 21 года, регистрация в регионе банка, общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 3 месяцев

Необходимые документы

Паспорт, водительское удостоверение

Паспорт, водительское удостоверение

Паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ или по форме банка

Страхование

Не требуется

Личное (по желанию), КАСКО (обязательно)

Личное, КАСКО (по желанию)

Участие в госпрограмме

Нет

Нет

Есть

3 место. Сетелем

3 место

Судя по обсуждениям на форуме, Сетелем предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.

Условия
Кредит отличается высокой ставкой и большим первоначальным взносом.

Удобство
Можно оформить кредит без справки о доходах.

Оформление
Банк достаточно долго рассматривает все заявки.

Надежность
Входит в группу Сбербанка — одну из самых надежных в стране.

Доступность
Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 4 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 16.4% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 75 лет, регистрация в регионе оформления кредита, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Можно включить КАСКО и страховку в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Не обязательна справка о доходах

Недостатки

Повышенный взнос при оформлении без подтверждения дохода

Подробнее

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

В 2020 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%,
  3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  4. Банк Союз – от 12,2%,
  5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  9. Примсоцбанк – от 13,7%,
  10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

РОСБАНК

Итоговые советы, как оформить кредит для бизнеса на выгодных условиях

Как юридическому лицу оформить заем на выгодных условиях? Для этого ему необходимо:

  • Быть клиентом банка, в который подает заявку (пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, услугами валютного контроля, эквайрингом и так далее).
  • Иметь в банке действующий расчетный счет с оборотами, достаточными для обслуживания кредита.
  • Осуществлять деятельность не менее 6–12 месяцев.
  • Работать безубыточно в течение как минимум 4 последних отчетных периодов.
  • Иметь безупречную кредитную историю в банке.
  • Иметь в собственности имущество, обладающее достаточной ценностью и высокой ликвидностью, либо платежеспособного поручителя.
  • Выгодные целевые займы предоставляют компаниям, вкладывающим в сделку не менее 20 % собственных средств.

Бывает, юридическим лицам отказывают в кредитовании даже при полном соответствии их требованиям банка и предоставлении полного пакета документов. Как быть в таком случае? Гарантий положительного решения не даст никто. Однако, чтобы свести к минимуму вероятность отказа, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  • отправлять заявку в банк, в котором открыт расчетный счет;
  • не пытаться сразу получить максимально возможную сумму (лучше сначала оформить небольшой заем и быстро рассчитаться по нему, тогда шанс на одобрение крупной ссуды возрастет);
  • подготавливать максимально полный пакет документов;
  • выбирать программы целевого кредитования;
  • выбирать для сотрудничества только надежных и проверенных партнеров, чтобы можно было предоставить кредитору заключенные с ними договоры.

Таким образом, существует множество кредитных программ для юридических лиц в различных банках. Чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться, для чего нужны деньги, затем выбрать лучшего кредитора, проанализировав и сравнив условия кредитования различных финансовых учреждений. В зависимости от того, куда будут направлены заемные средства (на конкретное приобретение или на разные цели), кредит может быть целевым или универсальным.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Драйвер
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector